주택 시장은 Covid-19 전염병 동안 불이 붙었어요.
사람들은 지역을 변경하거나, 더 많은 공간을 얻거나, 부동산을 소유하면서는 돈을 벌려고 해요. 10년이 채 되지 않아도 돼요. 우리는 큰 경기 침체와 주요 주택 위기에서 막 나오고 있어요. 당신이 살고 싶은 곳과 당신이 정말로 얼마만큼의 집을 살 수 있는지 생각해 보는 것은 필수에요. 이 미친 부동산 시장에서 입찰 전쟁은 유혹적이지만 이것은 당신의 금융 미래를 위한 최선일까요? 실수일까요?
오늘 집을 구입하기 전에 대답해야 할 8 가지 질문이에요.
1. 계약금 지불 후 현금을 소지하나요?
어떤 사람들은 분실되거나 손상된 물건을 교체하거나 새로운 공간에 새로운 장식, 침구 등이 필요하고 벽에 물건을 매달거나 TV를 설치하는 것과 같은 간단한 것들도 빠르게 해야 해요.
2. 빚에 허덕이지 마세요.
사람들이 집을 사기 전 모든 빚을 갚는 기대는 미친 짓이에요. 현실을 직시하자 어떤 사람들은 아마도 영원히 학자금 대출 부채가 있을 거예요. 당신이 지불을 통제하고 있다면, 나는 빚을 지는 것이 그렇게 큰 문제는 아니라고 생각해요. 신용 카드 빚은 달라요. 신용 카드에 부채가 있다면, 그것은 당신이 버는 것보다 더 많은 지출을 하고 있다는 것을 의미해요. 나는 집을 구입하기 전에 이 빚을 갚기 위해 노력할 거예요.
3. 이 집의 총 생활비는 얼마인가요?
소유비용은 단지 주택 담보대출이 아니에요. 주택 소유자 보험과 재산세, 유지비, 공과금이 있어요. 또 정원사, 수영장 직원, 새로운 가구, 장식에 돈을 지불해야 할 수 있어요. 이 모든 것을 합산해 예산 내에 있어야 해요. 총 주택 생활비의 견적을 내도록 노력해요.
4. 소득의 몇 퍼센트가 주택에 가나요?
집을 사는 것이 수입의 30% 이상을 주택에 써야 한다면, 감당할 수 있는 것보다 더 많이 보는 것 일수 있어요. 반대로, 총 소유 비용이 월 소득의 30 % 보다 낮은 경우, 당신은 아마 주택 구매에 좋은 상태에 있어요.
5. 이 집을 사기 위해 무엇을 포기하시겠습니까?
당신의 돈이 주택에 많이 들어갈수록 다른 것들에 대한 돈이 줄어드는 것을 의미해요. 이 주택 구입을 포기해야 할 이유가 뭔가요? 여행을 덜 해야 할 것 같나요? 자녀의 활동을 줄이겠어요? 은퇴 후 저축률을 낮추나요? 친구들과 시간을 빼먹나요? 이것은 우선순위와 재정적 목표에 따라 달라져요. 당신은 꿈의 집에서 살기 위해 몇 년 더 일할 수 있어요.
6. 계약금을 지불한 후에도 비상금이 있나요?
우선, 계약금과 비상금을 갖는 것은 현명한 재정 선택을 하고 있다는 신호예요. 새 집을 사는 것보다 이사하는 비용이 더 들어요. 주택을 구입하고 이사하기까지 모든 것의 마지막에 여전히 비상금이 있는지 확인해요. 주택 구입 시 주택 보증서가 함께 제공되는데 모든 것이 적용되지는 않아요. 집을 고치거나 문제를 볼 때마다 서비스 요금이 부과될 수 있어요.
7. 소득 대비 부채 비율을 고려해요.
난 당신이 집을 구입하기 전에 모든 빚을 갚을 필요가 없다고 했어요. 하지만 결국 이 빚들은 반드시 다 갚아야 해요. 총 부채 상환 비율이 높으면 대출금액이 제한될 수 있어요. 집을 사는 것은 중요한 결정인데 집을 살 여유가 있는지 확인하세요. 당신이 앞으로 30년 동안 가난해지고 싶지 않다면요.
8. 20% 계약금 임계값을 만들 수 있나요?
20%의 계약금을 납부할 수 있는 것과 큰 금액의 계약금을 낼 것을 선택하는 것 사이에는 차이가 있어요. 상당한 금액을 절약할 수 있었던 잠재 주택 구매자에게는 새집을 살 여유가 있을 거예요. 저축한 것이 아무것도 없는 사람들을 위해, 고장 나거나, 보너스를 받거나 할 경우 어떻게 대처할 건가요?
또한, 전체 20%의 납입금을 지불하면 PMI을 사용할 필요가 없어서 월 납입금을 더 저렴하게 만들어요. 이 보험은 당신이 아닌 대출자를 보호해요. PMI는 대출 잔액의 0.3%에서 1.2% 사이예요. 100만 달러 집을 산다고 가정하면 PMI에 연간 12,000 달러 이상을 지출해요. 집값이 높아질수록 PMI 보험료도 증가해요.